In diesem Artikel stelle ich dir den Anbieter Smava vor. Das Online-Portal ist überwiegend für seinen kostenlosen Kreditvergleich bekannt, den du komplett Schufa-neutral durchführen kannst.
Ideal also, wenn du einfach mal sehen möchtest, zu welchen Konditionen du dir Geld leihen könntest – oder natürlich auch dann, wenn du sofort einen Kredit benötigst.
Ob du bei Smava einen Kleinkredit ohne Schufa bekommst und wie seriös das Unternehmen ist, liest du hier.
Smava Kredite – die wichtigsten Fakten:
- Smava ist ein Kreditvermittler, der die Kreditangebote von über 20 Banken und einigen Anbietern für P2P-Kredite miteinander vergleicht.
- Bei den Darlehen handelt es sich um Bankenkredite und Kredite von Privatinvestoren.
- Verbraucher bezahlen bei dem Portal keine Gebühren: Für jeden vermittelten Kredit bekommt Smava eine Provision von der jeweiligen Bank bzw. dem privaten Kreditgeber.
- Ein Kredit ohne Schufa-Überprüfung ist bei Smava nicht möglich – allerdings ist die Kreditanfrage Schufa-neutral und in manchen Fällen ist auch mit einem nicht ganz einwandfreien Score ein Darlehen möglich.
Smava im Überblick
Smava ist ein Kreditvermittler, der mit seinem Kreditvergleich Kunden dabei hilft, den passenden Kredit zu finden. Dafür vergleicht die Plattform die Angebote von über 20 Banken und anderen Kreditgebern.
Zu den Partnern von Smava gehört neben renommierten Finanzinstituten wie der Deutschen Bank und der Commerzbank außerdem das Online-Kreditportal auxmoney.
Die Reise von Smava begann 2007 als FinTech. Damals agierte das Unternehmen ausschließlich als Kreditmarktplatz für Privatkredite – im Jahr 2012 kamen Banken als Kreditgeber hinzu.
Über die Jahre hat die Smava GmbH ihre Vorgehensweise optimiert. Seit dem Jahr 2016 werden für die Bearbeitung von Kreditanfragen vollautomatisierte Prozesse verwendet, was den Kreditantrag nicht nur digitalisiert, sondern vor allem auch die Abwicklung beschleunigt. Im Jahr 2021 kaufte Smava schließlich Finanzcheck.
Kreditangebote
Smava bietet einen Online-Kreditvergleich an, mit dem Kreditnehmer das passende Angebot für ihre Ansprüche finden können. Unter anderem gibt es im Kreditangebot des Unternehmens Darlehen mit diesen Bezeichnungen:
- Kredit ohne Schufa (gemeint ist ein Kredit trotz Schufa)
- Sofortkredit
- Eilkredit
- Kleinkredit / Kleinkredit ohne Schufa
- Privatkredit (P2P-Kredite und Kredite zur freien Verfügung)
- Smava Autokredit
- Umschuldung
- Baufinanzierung
Bei den Krediten kann es sich um Bankenkredite oder P2P-Kredite handeln – je nachdem, welche der Optionen besser zu den individuellen Gegebenheiten passt. Möchtest du beispielsweise als Selbstständiger einen günstigen Kredit über Smava aufnehmen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass dir eher P2P-Kredite angeboten werden.
Der Kreditvergleich von Smava ist komplett unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral. So kannst du beispielsweise auch unterschiedliche Szenarien ausprobieren, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, ob ein Ratenkredit in der eingegebenen Höhe für dich realistisch ist.
Konditionen im Überblick
- Kreditsumme zwischen 500 und 120.000 Euro
- Laufzeit: 12 bis 120 Monate
- Kreditvergleich und Konditionenanfrage kostenlos, unverbindlich und ohne Schufa-Meldung
- Bankenkredite und P2P-Kredite verfügbar
Einige Informationen sind auf der Website etwas widersprüchlich dargestellt. So steht an einer Stelle im Kleingedruckten, dass Smava einen Nettodarlehensbetrag von 1.000 bis 150.000 Euro bietet, im Kreditvergleich ist die Höchstsumme allerdings die oben erwähnten 120.000 Euro.
Kreditvergleich
Den Kreditvergleich kannst du bei Smava kostenlos und unverbindlich starten. Dabei folgst du diesen Schritten:
- Angabe des Verwendungszwecks, der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit.
- Anzahl der Kreditnehmer (1 oder 2 Personen)
- Eingabe von persönlichen und finanziellen Informationen, z. B. Familienstand, Berufsgruppe (u. a. kann ausgewählt werden: Angestellter, Student, Rentner, Beamter, Schüler), Wohnsituation, Nettoeinkommen und weiteres
- Kontaktdaten und E-Mail-Adresse
Nach dem Abschicken wird die Anfrage verarbeitet, was einen Augenblick dauern kann. Im Anschluss werden dir passende Kreditangebote mit ihren monatlichen Raten angezeigt.
Möchtest du eines der Angebote annehmen und den Kredit abschließen, geht es an das Ausfüllen des Antrags.
Hier musst du unter anderem einen Gehaltsnachweis erbringen (z. B. durch Kontoauszüge) und deine Identität bestätigen, entweder durch VideoIdent oder das PostIdent-Verfahren. Nutze möglichst VideoIdent, um den Vorgang zu beschleunigen.
Auszahlung
Hast du deine Kreditzusage bekommen und alle erforderlichen Unterlagen eingereicht, kannst du innerhalb von 48 Stunden mit dem Geld rechnen. Manchmal kann es sogar schneller gehen und die Kreditsumme ist bereits nach einem Tag auf deinem Konto – wie lange es wirklich dauert, kann je nach Kreditgeber variieren.
Auf seiner Website gibt Smava an, dass Zeit gespart werden kann, wenn der Kreditantrag digital eingereicht wird. Das ist nicht bei jedem Kreditgeber möglich – prüfe, ob du diese Möglichkeit in deinem individuellen Fall nutzen und somit den Prozess beschleunigen kannst.
Zinsen
Vor einigen Jahren erregte Smava öffentlich Aufsehen, als das Unternehmen mit Negativzinsen warb. Verbraucherschützer waren besorgt, dass dieses Angebot Menschen zur Aufnahme eines Kredits verleiten würde, obwohl diese eigentlich gar kein Darlehen benötigten.
Zu den negativen Zinsen bleibt zu sagen, dass die Wahrscheinlichkeit, einen solchen Kredit zu erhalten, sehr gering ist. Die damalige Werbeaktion für Neukunden beschränkte sich außerdem nur auf Kleinkredite mit geringen Summen bis 1.000 Euro.
Abgesehen von Marketing-Aktionen solcher Art sind laut Smava Zinssätze ab 0,68 % möglich. Auf der Website findet sich ein Hinweis, der als effektiven Jahreszins eine Spanne zwischen -0,40 % und 19,90 % nennt.
Wie hoch die Zinsen bei den Kreditangeboten von Smava wirklich ausfallen, kommt auf die individuelle Anfrage und Charakteristiken des Kreditnehmers an. Unter anderem spielen diese Faktoren eine Rolle:
- Bonität
- Laufzeit
- Verwendungszweck
- Monatlich verfügbares Einkommen
- Leitzins der Europäischen Zentralbank
Gebühren
Im Gegensatz zu anderen Anbietern im Bereich Kreditvermittlung fallen bei Smava keine Gebühren für dich als Antragsteller an – die Provision zahlt der Kreditgeber.
Je nach Kreditgeber können andere Kosten auf dich zukommen, etwa eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du dein Darlehen vorzeitig vollständig abbezahlen möchtest. Da Smava nur als Vermittler auftritt, hat das Unternehmen keinen Einfluss auf etwaige Gebühren der Banken oder Privatinvestoren.
Bonitätsprüfung für die Kreditvergabe
Wie Smava genau die Bonität für die Kreditvergabe prüft, kommuniziert das Unternehmen nicht wirklich transparent. Man kann allerdings davon ausgehen, dass dabei die typischen Merkmale überprüft werden, etwa:
- Finanzielle Situation und Gehalt
- Zahlungsverhalten in der Vergangenheit
- Abbezahlte Kredite
- Schufa-Score
Wie auch viele andere Vergleichsportale lässt Smava die Schufa-Auskunft mit in die Überprüfung der Kreditwürdigkeit einfließen. Dabei betont der Anbieter, dass im Idealfall vor einer Kreditanfrage sämtliche negativen Schufa-Merkmale aufgelöst werden sollten.
Support
Hast du Fragen zum Kreditvergleich oder möchtest die Kreditspezialisten von Smava aus einem anderen Grund kontaktieren, stehen dir unterschiedliche Kanäle zur Verfügung:
- Kontaktformular auf der Website
- Telefonnummer (Kreditberater sind erreichbar von Montag bis Freitag: 8–20 Uhr, Samstag: 10–15 Uhr)
- Chatbot auf der Website verweist auf die entsprechende Antwort bei den FAQ
Allgemein wird der Kundenservice von Smava als freundlich und kompetent beschrieben. Ein bemängelter Punkt sind die vielen Werbe-Mails, die Kunden erhalten. Der Anbieter selbst gibt allerdings an, dass man sich ganz einfach davon abmelden kann.
Sonstiges
Smava gibt es auch als App, was das Vergleichen von Krediten noch unkomplizierter gestaltet.
Weiter kannst du selbst entscheiden, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest.
Pluspunkt: Smava bietet seinen Kunden eine Günstiger-Geht-Nicht-Garantie an. Findest du einen Kredit zu den gleichen oder fast identischen Konditionen bei einer Bank zu einem günstigeren Preis, bezahlt Smava dir die Differenz sofort aus, falls du dich trotzdem für den Kredit bei Smava entscheidest.
Smava Kredit Erfahrungen – ist der Anbieter seriös?
Smava gehört zu den ältesten Kreditvermittlern in Deutschland. Der Datenschutz des Anbieters ist vom TÜV zertifiziert. Weiter gehörte Smava im Jahr 2022 hinter preisvergleich.de und Check24 zu den besten Vergleichsportalen Deutschlands.
Allgemein sind die Erfahrungen mit Smava von ehemaligen Kunden als positiv zu bewerten. Bei eKomi erreicht das Portal 4,9 von 5 möglichen Sternen bei über 36.000 Bewertungen und auf Trustpilot 4,4 von 5 Sternen bei über 3.000 Bewertungen.
Eine Alternative zu Smava ist der Anbieter auxmoney.
Vor- und Nachteile
Damit du einen Überblick über die Vor- und Nachteile von Smava bekommst, habe ich für dich alle wichtigen Punkte zusammengefasst.
Vorteile:
- Großes Netzwerk an Partnern erhöht die Wahrscheinlichkeit, das richtige Angebot zu finden
- Laut dem Unternehmen selbst kann ein Kredit über Smava sogar mit Negativzinsen abgeschlossen werden
- Chance auf einen Kredit kann durch zweiten Kreditnehmer erhöht werden
- Aufnahme eines Darlehens möglich, auch wenn Kreditnehmer bereits einen Kredit hat
- Ablösung und Sondertilgung im Normalfall erlaubt
Nachteile:
- In der Praxis liegen die Zinssätze von Smava oft höher, weil die Partner vor allem aus Banken bestehen
- Konditionen können sich je nach Kreditgeber bzw. Bank stark unterscheiden (z. B. ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt)
- Für den Kreditvergleich müssen relativ viele persönliche Daten eingegeben werden
Bewertung Smava
| Bewertung | Punktzahl von 5 | |
| Kreditangebot | Vielfältige Kreditarten, u. a. Sofortkredite – Kredit trotz Schufa möglich | 5 |
| Kreditsumme | 500–120.000 € | 5 |
| Laufzeit | 12–120 Monate | 5 |
| Benutzerfreundlichkeit | Vergleich, Antrag und Abwicklung einfach und schnell | 5 |
| Zinsen | Wirbt mit Negativzinsen, normaler Satz zwischen 0,68 und 19,99 % | 4 |
| Auszahlungsgeschwindigkeit | Innerhalb von 48 Stunden | 4 |
| Online-Bewertungen | Sehr gut, zusätzlich TÜV-geprüft | 5 |
| Gesamt | 4,7 |
Fazit: Smava Kredit beantragen – lohnt es sich?
Smava ist nicht nur eine seriöse Plattform, sondern auch ideal für eine unverbindliche Recherche – denn damit kannst du die Kreditangebote von verschiedenen Banken Schufa-neutral miteinander vergleichen.
Der Vorteil: Deine Suche nach einem Darlehen kannst du direkt online erledigen! Kreditinteressenten müssen also nicht viel Zeit dafür aufwenden, Anträge bei den einzelnen Banken zu stellen und diese individuell zu vergleichen.
Stimmen die Voraussetzungen, kann dein Wunschkredit innerhalb weniger Minuten bewilligt werden. Die Auszahlung erfolgt in der Regel recht schnell, nämlich innerhalb von zwei Tagen.
Da Smava in seinem Vergleich Bankenkredite und P2P-Kredite einbezieht, haben auch Selbstständige, Azubis, Studenten oder Rentner eine Chance, sich Geld zu leihen – Personengruppen, die in der Regel eher keinen Kredit bei der Bank genehmigt bekommen.
FAQ
Bietet Smava Kredite ohne Schufa an?
Bei Smava gibt es keine Kredite ohne Schufa – im Rahmen der Bonitätsprüfung wird immer auch die Schufa befragt. Ob es möglich ist, trotz Schufa-Eintrag einen Kredit zu bekommen, ist seitens Smava unklar formuliert. Der Anbieter betont, dass die Chancen auf einen Kredit mit guten Zinskonditionen höher sind, wenn du einen guten Schufa-Score hast, und negative Einträge vor der Beantragung gelöst werden sollten.
Ist Smava kostenlos?
Im Gegensatz zu anderen Anbietern werden bei Smava nicht für die Kreditnehmer Gebühren fällig, sondern für die Kreditgeber. Auch der Vergleich ist für dich komplett kostenlos.
Kann ich bei Smava einen Kredit bei einer Bank aufnehmen?
Die Kredite von Smava werden von Banken und Privatinvestoren vergeben. Die Plattform vergleicht die besten Angebote aller Partner, darunter renommierte Banken sowie Kreditvermittler wie auxmoney, und vermittelt diese an die Kreditsuchenden.
Wie lange dauert es, bis mein Wunschkredit ausgezahlt wird?
Hast du einmal eine Zusage, dauert die Auszahlung bei Smava in der Regel nicht länger als 48 Stunden. Je nach Kreditgeber und anderen Faktoren kann dies variieren. Indem du möglichst viele der notwendigen Schritte online erledigst (u. a. VideoIdent, Kreditvertrag unterzeichnen), kannst du den Vorgang beschleunigen und bekommst deine Kreditsumme schneller aufs Konto überwiesen.