Kleinkredit von privat: Für wen sich ein Kredit eignet und wie du dir Geld leihen kannst!

Ob es um eine Umschuldung, eine größere Anschaffung oder die Existenzgründung geht: In manchen Lebenslagen hast du vielleicht nicht genügend Geld auf deinem Girokonto und brauchst eine Unterstützung.

Mit einem Kleinkredit von privat kannst du kurzfristig wieder liquide werden und das Darlehen nach und nach zurückzahlen.

Auch wenn du keine wohlhabenden Verwandten oder Freunde hast, die dir schnell mal Geld ausleihen können, gibt es für dich Optionen.

In diesem Beitrag erfährst du mehr über Privatkredite, lernst die Besonderheiten kennen und bekommst Antworten auf häufige Fragen zum Thema.

Kleinkredit von privat – die wichtigsten Fakten: 

• Ein Kleinkredit von privat ist ein Darlehen, das von einer Privatperson an eine Privatperson ausgezahlt wird.
• Private Kredite können von bekannten Kreditgebern (z. B. Familienmitgliedern) oder unbekannten Investoren gewährt werden – bei Letzteren spricht man auch von P2P-Krediten.
• Privatkredite werden unter anderem über Onlineportale vermittelt. Diese vergleichen auf Grundlage der Angaben des Kreditsuchenden verschiedene Kreditangebote. 
• Im Alltagsgebrauch können mit Privatkrediten auch Bankkredite an Privatpersonen gemeint sein.

Was ist ein Kleinkredit von privat (Privatperson)?

Ein Kleinkredit von privat ist ein Kredit, der von einer Privatperson an eine andere Privatperson vergeben wird. Manchmal sind damit Privatdarlehen unter Familienmitgliedern oder Bekannten gemeint.

Dabei leihst du dir etwa von deinen Eltern, Großeltern oder engen Freunden Geld und bezahlst dies entweder in monatlichen Raten oder als Einmalzahlung zu einer bestimmten Frist zurück.

Die Rahmenbedingungen werden hier komplett individuell festgelegt und können je nach Abmachung stark variieren.

Worauf du beim Kredit von privat im persönlichen Umfeld achten musst

Private Kleinkredite im persönlichen Umfeld folgen keinen bestimmten Regelungen. Kriterien wie Kreditsumme, Kreditlaufzeit, Raten und Zinsen werden nach Absprache individuell festgelegt.

Eine transparente Kommunikation ist wichtig, damit es im Nachhinein nicht zu Unklarheiten oder Streitigkeiten kommt.

Auf diese Punkte solltest du bei einem privaten Kredit achten:

• Kreditwürdigkeit sorgfältig einschätzen: Da meist keine offizielle Bonitätsprüfung erfolgt, sollten sich Kreditnehmer und Kreditgeber selbst darüber klar werden, ob die Rückzahlung des Kredits auch wirklich gestemmt werden kann. 
  
  
• Achtung vor Schenkungssteuer: Soll der Kredit ohne Zinsen zurückgezahlt werden, kann das Finanzamt dies als Schenkung einordnen. Wird ein gewisser Freibetrag überschritten, wird Schenkungssteuer fällig (Höhe des Freibetrags variiert je nach Verhältnis der Vertragspartner).
  
  
• Zinsen müssen versteuert werden: Übersteigen die anfallenden Zinsen den Zinsfreibetrag (1.000 Euro für Zinsen aus Kapitalvermögen), muss der Kreditgeber diese versteuern.
  
  
• Immer Kreditvertrag abschließen: Auch wenn die Finanzierung von Eltern oder der besten Freundin kommt – schließt einen Kreditvertrag mit den Rahmenbedingungen ab, um Streit und Unstimmigkeiten zu vermeiden.

Kredit von privat vs. P2P-Kredit vs. Privatkredit von Banken

In der Geschäftswelt meint ein Privatkredit von Privatpersonen häufiger ein Darlehen von einem oder mehreren unbekannten privaten Kreditgebern.

Diese sogenannten Peer-to-Peer-Kredite (kurz: P2P-Kredite) werden über Plattformen oder Marktplätze vermittelt und sprechen vor allem Selbstständige an.

Der Begriff Privatkredit wird im Alltag aber nicht nur für Kredite von privat an privat verwendet, sondern auch für einen Ratenkredit, der von einer Bank an privat vergeben wird.

Um es noch einmal zusammenzufassen: Hinter einem „Privatkredit“ können drei unterschiedliche Szenarien stecken:

• Privates Darlehen von Familie oder Bekannten, mit oder ohne Zinsen
• P2P-Kredit von einem oder mehreren institutionellen oder privaten Geldgebern, in der Regel über ein Onlineportal vermittelt
• Privater Kredit von einer Bank

Fun Fact: Laut Duden beschreibt das Wort „Privatkredit“ ausschließlich Kredite, die von Privatpersonen ausgegeben werden.

Kredit von Privatpersonen: Für wen geeignet? 

Das Leihen von Geld von privaten Kreditgebern – egal, ob es sich dabei um bekannte oder unbekannte Investoren handelt – ist mit geringeren Hürden verbunden als ein Kredit bei der Bank.

So wird bei einer Anfrage für ein P2P-Darlehen zwar die Bonität des Antragstellers geprüft – allerdings oft nicht so eingehend wie bei der Beantragung eines Kredits bei der Bank.

Und selbst wenn die Prüfung genauso umfangreich ist: Ein solches Darlehen können auch Kreditnehmer bekommen, die bei einer Bank nur schlechte Chancen auf einen Kredit haben.

Diese Art von Krediten eignet sich deshalb besonders für Personengruppen wie:

• Selbstständige, Freiberufler, Kleinunternehmer 
• Rentner
• Azubis, Studenten 

Vor allem Selbstständige greifen oft auf Privatkredite zurück. So haben diese zwar oft höhere Zinsen als Bankkredite, bieten dabei aber gleichzeitig eine realistischere Aussicht auf eine Zusage.

Dies liegt daran, dass Banken die Sicherheit der Zahlungsfähigkeit von Selbstständigen in der Regel niedriger einschätzen als von Angestellten. Im Gegensatz dazu werden Kredite von Privatpersonen oft auch bei einer schlechteren Bonität gewährt. 

Kreditvermittler: die besten Anbieter für Privatkredite

Kreditportale kümmern sich um die Vermittlung von Krediten – sie matchen deine Kreditanfrage mit den passenden Angeboten. 

In der Regel kannst du bei den Portalen unverbindlich einen Kredit anfragen. Du musst dabei zwar einige Fragen beantworten und persönliche Daten angeben – diese werden jedoch vertraulich behandelt und beispielsweise nicht an die Schufa weitergegeben, bis der Kredit tatsächlich zustande kommt. 

Der Zinssatz wird in der Regel bei jeder Kreditanfrage individuell auf Grundlage der persönlichen Angaben (Kreditsumme, Rückzahlung, finanzielle Situation) berechnet. Je nach den Voraussetzungen können sich so ganz unterschiedliche Zinssätze ergeben.

Im Folgenden stelle ich dir zwei Kreditspezialisten vor, die schon lange auf dem deutschen Markt aktiv sind und erfolgreich Kredite vermitteln.

Auxmoney

Das Unternehmen Auxmoney wurde im Jahr 2006 in Deutschland gegründet. Während es sich am Anfang noch auf P2P-Kredite spezialisierte, die von einzelnen privaten Geldgebern kamen, werden die meisten Darlehen heute von institutionellen Anlegern, darunter auch Banken, gewährt. Wenn es um die Auszahlungen geht, arbeitet Auxmoney mit der SWK Bank zusammen. 

Zu den Krediten bleibt zu sagen, dass die maximale Laufzeit bei sieben Jahren liegt. Dies ist um einiges weniger als bei manch anderem Anbieter. Auch die Höchstkreditsumme von 50.000 Euro reicht nicht für jeden aus. Für ein kleines Darlehen im privaten Bereich kann dies jedoch genügen.

Bei Auxmoney handelt es sich um ein seriöses Vermittlungsportal mit jahrelanger Erfahrung. Auf der Website des Online-Bewertungssystems eKomi erreicht der Anbieter 4,9 von 5 möglichen Sternen bei über 11.000 Bewertungen, was klar für die Qualität des Dienstleisters spricht.

Smava

Auch das Unternehmen Smava wurde in Deutschland gegründet, nämlich im Jahr 2007. Im Portfolio des Anbieters befinden sich über 20 Kreditgeber bzw. Banken, die Privatkredite vergeben. 

Mit einer möglichen Kreditsumme von 500 bis 120.000 Euro und einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren bietet Smava seinen Klienten eine hohe Flexibilität.

Im Jahr 2021 hat das Unternehmen das bekannte Vergleichsportal Finanzcheck.de gekauft. 

Auch Smava gehört zu den erfahrenen und vertrauenswürdigen Portalen im Bereich Privatkreditvergabe. Die Plattform ist TÜV-zertifiziert (Datenschutzprüfung) und hat ebenfalls 4,9 von 5 eKomi-Sternen.

Vergleich Auxmoney – Smava 

	Auxmoney	Smava
Kreditsumme	1.000–50.000 Euro	500–120.000 Euro
Laufzeit	12–84 Monate	12–120 Monate
Schnelligkeit Auszahlung	24 Stunden	24 Stunden
Kredit trotz Schufa möglich?	Ja	Ja
Sondertilgung	Kostenlos	Kostenpflichtig (Vorfälligkeitsentschädigung)

Privates P2P Darlehen beantragen – so geht es

Willst du ein privates Darlehen beantragen, nutzt du dafür am besten einen Kreditvermittler. Die meisten Onlinedienstleister bieten viele unterschiedliche Arten von Krediten an.

So findest du auf manchen Portalen nicht nur Kredite ohne Bank, sondern auch klassische Bankkredite. In jedem Fall steht im Fokus, das beste Angebot zu finden.

Bei den meisten Anbietern musst du die folgenden Voraussetzungen erfüllen, um für einen Kredit infrage zu kommen:

• Volljährig
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Regelmäßiges Einkommen (Höhe variiert)
• Positive Bonitätsprüfung bzw. kein stark negativer Eintrag 
• Bankkonto in Deutschland

So gehst du vor, um einen Kredit zu beantragen:

1. Kreditanfrage
   Deine Anfrage kannst du ganz einfach auf der Website deines gewählten Kreditvermittlers starten. Dazu gibst du alle notwendigen Informationen ein (u. a. Summe, Laufzeit, Verwendungszweck). Im Anschluss füllst du mehrere Formulare aus, die dich zu deinem Einkommen, deiner Wohnsituation und mehr befragen. 
   
   
2. Kreditvergleich 
   Hast du deine Daten abgeschickt, bekommst du einen Vergleich verschiedener Angebote für Kredite. Dort sind auch die zu erwartenden Zinsen und die Konditionen aufgelistet.
   
   
3. Kreditzusage 
   Ist deine Entscheidung gefallen, kannst du das jeweilige Angebot annehmen. Bevor du das Geld erhalten kannst, musst du noch einige Unterlagen an den Kreditgeber senden und dich ausweisen. In der Regel musst du nichts per Post verschicken, sondern kannst alles online abwickeln, etwa über das Video-Ident-Verfahren. Nach kurzer Wartezeit trifft dann das Geld auf deinem Konto ein.

Günstigen Privatkredit bekommen Tipps

Damit du für deinen Privatkredit die günstigsten Konditionen bekommst, habe ich einige Tipps für dich gesammelt:

• Verwendungszweck: Eigentlich ist der Sinn eines Privatkredits, dass er keinen bestimmten Verwendungszweck hat. Allerdings können Kreditnehmer bessere Rahmenbedingungen erreichen, wenn sie angeben, wofür sie das Geld verwenden möchten (z. B. Autokauf, Hausbau). Das liegt daran, dass das mit dem Kredit erworbene Eigentum vom Kreditgeber als Sicherheit angesehen werden kann.
  
  
• Mehrere Kreditnehmer: Zwei Kreditnehmer bedeutet mehr Einkommen. Das senkt das Risiko eines Zahlungsausfalls und weist darauf hin, dass die finanzielle Situation stabiler ist.
  
  
• Sicheres Einkommen: Eine sichere und gute Einnahmequelle erhöht die Chance, einen Kredit zu bekommen. Zudem kann dies dazu beitragen, bessere Konditionen zu erreichen.

Möchtest du einen Privatkredit bei der Bank aufnehmen, lohnt es sich auch hier, Angebote zu vergleichen – denn nicht immer hat deine Hausbank die besten Konditionen.

Hier ist Finanzcheck.de eine gute Adresse. Die Plattform bietet einen Vergleichsrechner, der die Kreditangebote von zahlreichen Banken vergleicht und so die besten Privatkredite für dich findet. 

P2P vs. Privatkredit von der Bank: Vor- und Nachteile 

Um einen passenden Kredit zu finden, solltest du deine Optionen vergleichen. Behalte dabei auch deine persönliche Lage und deine Bedürfnisse im Hinterkopf.

Damit du einen Überblick über die Vor- und Nachteile von P2P und Kredit von der Bank bekommst, habe ich eine Tabelle mit allen wichtigen Informationen erstellt:

	P2P-Kredit	Privatkredit von Bank
Vorteile	Geringere Hürden als Bankkredit Unkomplizierte und schnelle Abwicklung Flexibler (Laufzeit, Rückzahlung) Seriös wenn über ein gutes Portal  Überprüfung der Bonität und Kreditanfrage in der Regel ohne Einbezug der Schufa  Sondertilgungen oft kostenlos möglich	Seriös Hohe Geldsummen möglich Lange Laufzeiten möglich Aufschub oder vorübergehende Stundung im Notfall  Persönliche Beratung
Nachteile	Nicht immer günstiger als Bankkredite Gebühren für die Vermittlung  Überschuldungsgefahr, wenn man selbst das Risiko nicht gut einschätzen kann	Oft unflexible Konditionen Wird an Schufa gemeldet

Was ist besser – Kredit von privat oder Bank? 

In einigen Fällen können Kredite direkt von der Bank günstiger sein. Zudem eignet sich ein klassischer Bankkredit besser, wenn du eine große Summe an Geld leihen möchtest.

Ansonsten sind Kleinkredite von Vermittlungsportalen oder P2P-Kredite meist die bessere Wahl. Besonders, wenn es fix gehen muss, punkten die Internetportale: Kreditzusage und Kreditvergabe sind in der Regel um einiges schneller als bei einer Bank.

Weiter ist ein solcher Privatkredit für einige die einzige Option, die infrage kommt – vor allem für Selbstständige sind die Chancen auf einen klassischen Kredit von der Bank oft minimal.

In jedem Fall gilt: Informiere dich eingehend, bevor du eine Entscheidung triffst. So kannst du eventuell eine unpassende Alternative gleich von vornherein ausschließen und Zeit sparen.

Achte bei der Auswahl eines Anbieters oder Kreditgebers vor allem auf Seriosität und such dir das Angebot aus, das die besten Rahmenbedingungen für dich bietet.

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