Kredit ohne Schufa: seriöse Anbieter für Kredit trotz Schufa

„Sofortkredit ohne Schufa beantragen und jetzt Auszahlung ohne Bonitätsprüfung erhalten!“

Wenn du so etwas liest, solltest du eher skeptisch sein. Denn einen Kredit ohne Schufa gibt es in Deutschland nicht – zumindest nicht von deutschen Banken und ohne anderweitige Prüfung der Bonität.

Eine Ausnahme bildet der Schweizer Kredit: ein Kleinkredit, den manche Online-Anbieter im Programm haben und der ganz ohne Schufa-Abfrage auskommt.

In diesem Artikel erfährst du mehr über die wichtigsten Fragen zum Kredit ohne Schufa, seriöse Anbieter und worauf du bei der Auswahl achten solltest.

Kredit ohne Schufa seriös beantragen – die wichtigsten Fakten:

• Eins vorweg: Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht. Allerdings gibt es einige Anbieter, bei denen Kreditsuchende trotz schlechter Bonität die Chance auf ein Darlehen haben.
• Der Schufa-Score spielt dabei oft eine Rolle: Die Schufa sammelt Daten zur Finanzsituation von Privatpersonen und Unternehmen. Die Vertragspartner der Schufa können diese Informationen abfragen, um die Kreditwürdigkeit von Kreditsuchenden besser einschätzen zu können.
• Bei Online-Anbietern wie Maxda und Creditolo sind Kredite ganz ohne Schufa möglich – mit niedrigen Kreditsummen und kurzen Laufzeiten. Dabei handelt es sich in der Regel um einen Kleinkredit ohne Schufa aus dem Ausland (Schweizer Kredit).
• Um seriös einen passenden Kredit trotz Schufa zu finden, eignen sich Online-Portale wie auxmoney und Smava. Diese vergleichen die Angebote verschiedener Kreditgeber – Interessenten erhalten so das günstigste Kreditangebot, das zu den individuellen Konditionen passt.

Kredit ohne Schufa – das ist gemeint

Ein Kredit ohne Schufa meint in vielen Fällen einen Kredit trotz schlechter Schufa. Ist dagegen wirklich von einem schufafreien Darlehen die Rede, kann es sich um eine Werbemaßnahme oder ausländische Kredite handeln.

Letztere werden von manchen Kreditvermittlern angeboten – die Kreditsumme ist dabei in der Regel niedrig und die Laufzeit kurz.

Im Bereich der schufafreien Kredite finden sich viele Falschinformationen und unseriöse Anbieter – umso wichtiger, dass du weißt, worauf du auf der Suche nach einem Kredit achten solltest.

Exkurs: Schufa

Die Schufa Holding AG ist eine Auskunftei in Deutschland, die die Finanzsituation von Personen dokumentiert. Unter anderem sind Daten bei der Schufa gespeichert, die einen Einblick in dein Zahlungsverhalten geben.

Die Schufa übermittelt diese Informationen unter anderem an Kreditgeber wie Banken, damit diese die Kreditwürdigkeit von Antragstellern einschätzen können.

Wer einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte, darf allerdings nicht einzig aufgrund des Schufa-Scores abgelehnt werden. Bei der Kreditvergabe müssen zwingend auch andere Aspekte betrachtet und auch Kandidaten mit schwachem Schufa-Score berücksichtigt werden.

Jetzt aber zurück zum Thema Kredit ohne Schufa – im Folgenden erfährst du mehr über die verschiedenen Typen.

1. Kredit ohne Schufa anfragen

Viele Online-Portale und Kreditvermittler bieten Interessenten an, Kredite im Internet zu vergleichen, ohne dass dies an die Schufa gemeldet wird. So hat eine unverbindliche Anfrage keinerlei Auswirkungen auf deine Bonität.

Oft wird zwischen einer „echten“ Kreditanfrage und einer Konditionenanfrage unterschieden. Während erstere einen verbindlichen Charakter hat und auf den tatsächlichen Abschluss des Kredits ausgerichtet ist, kann letztere auch unverbindlich sein und lediglich der Information dienen.

Solche Schufa-neutralen Kreditvergleiche grenzen sich damit von normalen Kreditanfragen bei den meisten Banken ab – denn diese werden in der Regel immer an die Schufa gemeldet. Dazu bleibt zu sagen, dass eine einzige Kreditanfrage bei einer Bank sich nicht automatisch negativ auf deine Bonität auswirkt.

Bei mehreren Anfragen innerhalb einer kurzen Zeit kann es allerdings problematisch werden: Dann kann es vorkommen, dass eine Bank einen Kredit ablehnt, weil sie davon ausgeht, dass es sich bei den anderen Anfragen auch um Ablehnungen handelte.

Unverbindliche und Schufa-neutrale Kreditvergleiche findest du online beispielsweise bei Kreditvermittlern wie Smava, auxmoney oder Finanzcheck.

2. Kredit trotz Schufa-Eintrag bewilligt bekommen

Weiter hast du bei einigen Online-Kreditportalen die Chance auf einen Kredit mit Schufa-Eintrag oder trotz schwachem Schufa-Score. Diese Art von Kredit wird oft als „Kredit ohne Schufa“ bezeichnet.

Wenn man es genau nimmt, müsste es eigentlich „Kredit trotz Schufa“ heißen – denn in den meisten Fällen fließt die Schufa-Bewertung mit in die Bonitätsprüfung ein. Da sich Kredit ohne Schufa allerdings interessanter anhört, nutzen viele Anbieter diese Bezeichnung.

In den meisten Fällen handelt es sich dabei um Kredite von Privatpersonen oder anderen Investoren. Bei einer seriösen Bank halten sich deine Chancen auf einen Kredit mit negativer Schufa eher in Grenzen. Privatkredite von privat findest du bei Online-Portalen wie Auxmoney, Smava oder Creditolo. 

3. Kredit ohne Schufa-Abfrage aus dem Ausland: Schweizer Kredit 

Bist du auf der Suche nach Anbietern von Krediten ohne Schufa, hat es dich dabei vielleicht schon einmal ins Ausland verschlagen. Ein berühmter Kredit ohne Prüfung der Daten der Schufa ist der sogenannte Schweizer Kredit.

Die Bezeichnung stammt wahrscheinlich aus den 70ern, als es besonders schwierig war, in Deutschland einen Kredit bewilligt zu bekommen und viele Kreditsuchende sich deshalb an Banken aus der Schweiz wandten.

Mittlerweile steht der Begriff für Kredite aus dem Ausland, bei denen keine Auskunft bei der Schufa eingeholt wird. Oft stammen diese Darlehen aus der Schweiz, aber auch aus Liechtenstein, Österreich oder anderen EU-Ländern.

Doch warum kommt ein Schweizer Kredit ohne Schufa aus? 

Bei einem Darlehen ohne Schufa aus dem Ausland prüfen Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Antragstellers auf andere Weise. Ob das unbedingt besser ist, kommt auf deine finanzielle Situation an. So musst du hier etwa ein bestimmtes Mindesteinkommen haben und manchmal brauchst du außerdem einen Wohnsitz in der Schweiz (oder eben dem Land, in dem der Kredit ausgegeben wird).

Auch wenn es viele unseriöse Anbieter gibt, die mit einem Schufa-freien Kredit werben, sind nicht alle Angebote schlecht. Mit diesen Tipps wird die Aufnahme eines Schweizer Kredits sicherer:

• Führe eine eingehende Recherche durch und wähle einen vertrauenswürdigen Anbieter.
• Informiere dich über die Kreditsumme und Laufzeiten – oft handelt es sich um Kleinkredite.
• Prüfe die Konditionen des Darlehens genau – primär die Zinssätze, denn oft wird ein größeres Risiko durch höhere Zinsen ausgeglichen.

Kreditvermittler wie Maxda, Creditolo und CrediMaxx vergeben kleine Kredite ganz ohne Schufa-Prüfung.

4. Schufafreier Kredit von privat

Der einzige Kredit, der wirklich gänzlich ohne eine Bonitätsprüfung auskommen kann, ist ein vollkommen privater Kredit: Ein Kreditgeber aus dem persönlichen Umfeld kann dir selbstverständlich einen Kredit ohne Schufa-Auskunft oder sonstige Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit ausbezahlen. So kann dir beispielsweise ein Familienmitglied Geld leihen, ob mit Zinsen oder ohne.

Auch wenn ein solcher Privatkredit als seriös bezeichnet werden kann, kommen einige Herausforderungen auf dich zu:

• Da deine Kreditwürdigkeit von niemandem bewertet wird, ergibt sich das Risiko, dass du dich überschätzt und dir das Darlehen eigentlich nicht leisten kannst.
• Kredite im persönlichen Umfeld können zu Streitigkeiten führen.
• Oft wird auf einen Kreditvertrag verzichtet – dies ist in keinem Fall empfehlenswert und es sollte immer ein Vertrag abgeschlossen werden.

Kredit ohne Schufa: seriöse Anbieter finden

Wenn du einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchtest, musst du unbedingt einen seriösen Anbieter für dein Vorhaben finden – egal ob es sich dabei um ein ausländisches Darlehen oder einen Kredit trotz negativem Schufa-Score handelt. Auf diese Dinge solltest du achten:

Keine Vorab-Gebühren

Ein guter Anbieter sollte transparent kommunizieren, welche Gebühren auf dich zukommen. Bevor dein Kredit tatsächlich bewilligt wird und du die Anfrage annimmst, solltest du niemals etwas bezahlen müssen – besonders für unverbindliche Anfragen sollten auf keinen Fall Kosten entstehen. Im Idealfall werden die Vermittlungsgebühren vom Kreditgeber übernommen, wie es etwa bei Smava der Fall ist.

Verfahren zur Prüfung der Kreditwürdigkeit

Klar hört es sich im ersten Moment super an, wenn deine Bonität nicht geprüft wird und du „einfach so“ einen Kredit beantragen kannst. Allerdings spricht dies nicht unbedingt für die Seriosität des Anbieters.

Schließlich stellt ein Kredit und dessen oft jahrelange Rückzahlung eine große Verantwortung dar, derer du dir bewusst sein solltest. Im Idealfall beschreibt das Unternehmen möglichst genau, welche Kriterien zur Prüfung der Kreditwürdigkeit hinzugezogen werden.

Kundenbewertungen

Die Kundenbewertungen im Internet können dir Aufschluss über die Vertrauenswürdigkeit eines Unternehmens geben. Lies diese aufmerksam durch und finde heraus, ob Kunden mit dem Service zufrieden waren.

Auffällig oft bringen Internetnutzer in Online-Reviews ihren Missmut über eine abgelehnte Kreditanfrage zum Ausdruck – was nicht unbedingt ein Zeichen für die fehlende Seriosität eines Anbieters ist. Eher signalisiert dies, dass die Kreditwürdigkeit von Antragstellern genau überprüft wird, um diese nicht in eine negative finanzielle Situation zu bringen.

Realistische Konditionen

Ist ein Kreditangebot zu gut, um wahr zu sein, gibt es wahrscheinlich einen Haken. Sehr unrealistische Konditionen sind deshalb ein Anzeichen dafür, dass du vorsichtig sein solltest. Lies dir das Kleingedruckte durch und hinterfrage Lockangebote, um Enttäuschungen zu vermeiden.

Transparenz und ehrliche Beratung

Eine transparente und insbesondere ehrliche Beratung ist ein wichtiges Zeichen für einen vertrauenswürdigen Anbieter. Er sollte nicht versuchen, dir auf Druck Zusatzleistungen (z. B. eine Restschuldversicherung) verkaufen zu wollen, sondern eine objektive Beratung zur Verfügung stellen.

Auch unangenehm aufdringliche Werbemaßnahmen können ein Minuspunkt sein: Wie bei den meisten anderen Anbietern von Services im Internet ist es normal, die ein oder andere Werbe-E-Mail zu bekommen – allerdings solltest du dazu in der Lage sein, solche Newsletter mit einem Klick abzubestellen.

Die besten Anbieter für Kredite ohne Schufa

Welcher der beste seriöse Anbieter für einen Kredit ohne Schufa ist, kommt am Ende auf deine Voraussetzungen und Ansprüche an. Bei diesen Online-Portalen gibt es einen Kredit ganz ohne Schufa:

• Maxda (bis 7.500 Euro)
• Creditolo (10.000 Euro)
• CrediMaxx (keine Angabe auf der Website)

Fast immer kommt das Geld dabei aus dem Ausland und es handelt sich lediglich um Kleinkredite mit kürzeren Laufzeiten.

Weiter hast du bei diesen vertrauenswürdigen Vermittlungsportalen die Chance auf einen größeren Kredit, auch wenn dein Schufa-Score vielleicht nicht der beste ist:

• Finanzcheck.de
• Smava
• auxmoney

Fazit: Kredit ohne Schufa-Prüfung kann seriös sein

Leider sind viele Werbeangebote für Kredite ohne Schufa nicht seriös – das bedeutet aber keineswegs, dass es nicht auch gute Angebote für Darlehen ohne Schufa gibt. Für einen Kredit ganz ohne Schufa-Abfrage hast du zwei Optionen:

• Schufa-freier Kredit aus dem Ausland (Schweizer Kredit)
• Privatkredit aus dem persönlichen Umfeld/von einem Bekannten

Ist dein Schufa-Score nicht der beste, hast du bei vielen Kreditvermittlern im Internet trotzdem eine realistische Chance auf ein Darlehen. Finanzcheck.de, Smava und auxmoney gehören zu den beliebtesten Anbietern in dem Bereich.

Überprüfe in jedem Fall die Rahmenbedingungen und Konditionen genau. Mit den Tipps aus diesem Artikel findest du einen vertrauenswürdigen Anbieter für einen Kredit mit oder ohne Schufa.

FAQ

Bekomme ich bei einer Bank einen Kredit ohne Schufa-Auskunft? 

Bevor sie einen Kredit vergeben, überprüfen deutsche Banken immer die Schufa des Antragstellers. Dies ist zwar nicht das einzige Kriterium, fließt aber definitiv in die Entscheidung mit ein.

Kann ich in Deutschland einen Kredit trotz Schufa oder trotz negativem Schufa-Eintrag bekommen?

Der Schufa-Score oder ein negativer Eintrag dürfen nicht der einzige ausschlaggebende Punkt sein, warum eine Kreditanfrage abgelehnt wird. Sowohl Online-Anbieter als auch Banken überprüfen zahlreiche weitere Faktoren, um mehr über die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu erfahren. Bei Banken wird die Schufa-Auskunft allerdings oft etwas stärker gewichtet als bei Online-Kreditvermittlern.

Welche seriösen Kreditvermittler bieten einen Kredit trotz schlechter Schufa?

Bei Online-Portalen wie Smava und auxmoney hast du trotz nicht ganz einwandfreier Schufa die Chance, einen Kredit zu erhalten.

Was ist ein Schweizer Kredit ohne Schufa?

Schweizer Kredite sind – oft kleine – Darlehen von ausländischen Banken (aus der Schweiz, Liechtenstein oder anderen EU-Ländern). Diese nutzen nicht die Schufa als Informationsquelle, sondern entscheiden nach Kriterien wie dem Einkommen. Die Vorteile bei einem Kredit aus dem Ausland sind also, dass negative Einträge bei der Schufa keine Auswirkungen auf die Entscheidung haben. Ein Schweizer Kredit ohne Schufa ist seriös, wenn du die Bedingungen genau prüfst und einen vertrauenswürdigen Anbieter nutzt.

Wie kann ich meine Chancen auf eine Kreditzusage ohne Schufa-Prüfung steigern?

Eine positive Zahlungsmoral und ein stabiles Einkommen steigern die Chancen auf eine Zusage. Weiter kann ein Kredit mit Zweckbindung in manchen Fällen eher genehmigt werden – bei einem Autokredit etwa kann das Auto dem Kreditgeber als Sicherheit dienen. Zuletzt kann auch ein zweiter Kreditnehmer mit guter Schufa-Score das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Kreditgeber verringern und somit die Wahrscheinlichkeit einer Zusage erhöhen.