Die Online-Plattform auxmoney gehört zu den ältesten und bekanntesten im Bereich Privatkredite. Und während ein Kleinkredit ohne Schufa bei diesem Anbieter nicht möglich ist, kannst du dort einen Kredit trotz Schufa bekommen.
Denn der Anbieter verwendet ein smartes System zur Bonitätsprüfung, das neben der Schufa-Auskunft noch viele weitere Faktoren berücksichtigt.
In diesem Review nehme ich die Kredite von auxmoney genauer unter die Lupe. Du erfährst mehr über die Konditionen sowie die Vor- und Nachteile des Anbieters.
auxmoney Kredite – die wichtigsten Fakten:
- Der Kreditanbieter auxmoney hat Privatkredite in seinem Angebot: unter anderem Sofortkredite, Kleinkredite und Kredite trotz Schufa.
- Das Unternehmen bietet Kredite von 1.000 bis 50.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten an.
- Im Fokus liegt die Schnelligkeit: Bei einer Zusage erfolgt die Auszahlung aufs Konto bereits innerhalb weniger Tage.
- Bei auxmoney gibt es zwar keine Kredite ohne Schufa – Kredite trotz negativer Schufa sind allerdings möglich. Auch Selbstständige und Auszubildende haben hier die Chance auf einen Privatkredit.
Wie funktioniert auxmoney?
Auxmoney ist ein Online-Anbieter für Privatkredite. Du kannst auf der Plattform unverbindlich eine Anfrage stellen und bekommst Kreditangebote für einen Ratenkredit von institutionellen Anlegern.
Der Kreditanbieter arbeitet mit der SWK Bank zusammen – diese tritt aber nicht als Kreditgeber auf, sondern unterstützt das Unternehmen lediglich bei der Abwicklung.
Das Unternehmen mit Hauptsitz in Düsseldorf wurde 2007 von drei Studienfreunden gegründet. Hinter dem Namen verbirgt sich die Vision des Unternehmens: Der Firmenname setzt sich aus Auxiliari (Lateinisch für helfen) und Money (Englisch für Geld) zusammen.
Im Vordergrund soll dabei Einfachheit und Unkompliziertheit stehen. Dafür nutzt auxmoney neuartige Technologien und Datenanalyse – viele Kreditanfragen können so automatisch bearbeitet werden, was den Prozess effizienter gestaltet.
Als Grundlage für die Prüfung der Anfragen dient der sogenannte auxmoney-Score. Dieser basiert nicht einzig auf den typischen Merkmalen, die auch für andere Banken zählen (das prominenteste Beispiel hierfür ist wohl der Schufa-Score), sondern auch andere Daten, die aus dem digitalen Raum gewonnen werden.
Produkte: auxmoney Kreditangebote
Auxmoney bietet Ratenkredite an, die du online beantragen kannst. Sieht man sich das Kreditangebot der Plattform an, finden sich dort unter anderem diese Bezeichnungen:
- Privatkredit
- Sofortkredit
- Online-Kredit
- Finanzierung
- Kredit für Selbstständige und Azubis
- Kredit trotz Schufa
- Kredit mit Sofortauszahlung
Bei all diesen Darlehen handelt es sich um Privatkredite, die prinzipiell alle auf die gleiche Weise beantragt werden.
Welche Art von Kredit du am Ende in Anspruch nimmst, richtet sich nach deinen Wünschen bezüglich Kriterien wie der Auszahlungsgeschwindigkeit, deinen Voraussetzungen und danach, wofür du den Kredit verwendest.
Überblick über die Konditionen von auxmoney
- Kreditsumme: 1.000 bis 50.000 Euro
- Laufzeit: 12 bis 84 Monate
- Kreditanfrage unkompliziert und unverbindlich
- Alles kann online abgewickelt werden: von der Anfrage über die Identifizierung mit VideoIdent bis zum Kreditvertrag
- Kredit trotz Schufa möglich
Kreditantrag – einfach und schnell
Ein großer Unterschied von auxmoney-Krediten zu einem Ratenkredit bei der Bank ist die Unverbindlichkeit. Du kannst auf der Website einfach online deinen Wunschkredit in den Kreditrechner eingeben – dies hat keinen Einfluss auf deine zukünftige Bonität.
Bei der Kreditanfrage musst du zuerst angeben, wofür du das Geld leihen möchtest:
- Möbel/Umzug
- Urlaub
- Elektronik
- Existenzgründung
- Ausbildungsfinanzierung
- Umschuldung (um einen bestehenden Kredit abzulösen)
- Ausgleich Dispo
- Auto
- Sonstiges
Im gleichen Zug gibst du deinen Wunschbetrag für deinen Kredit ein. Anhand deiner Angaben berechnet Auxmoney sofort eine geschätzte monatliche Rate mit Zinssatz.
Im nächsten Schritt kannst du angeben, wie schnell du deinen Kredit benötigst:
- Sofort
- Flexibel
- Noch unklar
Im Anschluss gibst du deine E-Mail-Adresse ein und beginnst mit der Registrierung. Dazu ist die Angabe deiner persönlichen Daten notwendig – dies ist innerhalb von wenigen Minuten erledigt. Danach kannst du mit deiner Kreditanfrage fortfahren und diese unverbindlich abschicken.
Natürlich kannst du den Prozess auch andersherum starten. Du kannst also auch zuerst ein Profil erstellen und nach Eingabe deiner Daten deine Kreditanfrage starten.
Auxmoney prüft im nächsten Schritt, ob eine Kreditvergabe möglich ist. Eine Rückmeldung bekommst du in der Regel innerhalb weniger Sekunden.
Hast du eine Zusage bekommen, musst du deine Daten und deine Identität verifizieren. Dafür bietet auxmoney das VideoIdent-Verfahren an, womit du dies ganz einfach online erledigen kannst.
Nun kannst du den Kreditvertrag online unterzeichnen. Ob du weitere Dokumente einreichen musst, wird individuell entschieden – in manchen Fällen musst du etwa eine Gehaltsabrechnung vorzeigen.
Auszahlung – Sofortkredit möglich
Bei auxmoney stehen Einfachheit und Schnelligkeit im Fokus. Der Anbieter wirbt mit einer schnellen Auszahlung und Kreditabwicklung: Wird deine Anfrage akzeptiert, bekommst du eine Sofortzusage und bereits nach 24 Stunden soll das Geld auf dem Konto eingehen – im Idealfall.
Wie lange es in der Praxis wirklich dauert, bis du das Geld auf deinem Konto hast, hängt von einigen Faktoren ab. Auf der Seite von auxmoney steht, dass ein Kredit „nach Vertragsabschluss oft innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit“ sei.
Zinsen
Der Zinssatz für deinen Kredit wird bei auxmoney individuell ermittelt. Ausschlaggebende Faktoren sind dabei unter anderem:
- Gewünschte Kreditsumme
- Laufzeit
- Finanzielle Situation
- Bonität bzw. auxmoney Score
- Zahlungshistorie bei auxmoney
Laut auxmoney selbst ist es für Kreditnehmer mit bester Bonität möglich, einen Kleinkredit bzw. Allzweckkredit mit einem Zinssatz von 2 bis 3 % zu bekommen.
Die Realität liegt in vielen Fällen wahrscheinlich etwas darüber. Aus Recherchen aus dem Internet ergibt sich, dass der effektive Jahreszins eher bei 4,99 % losgeht – die Höchstwerte sollen bei 19,99 % liegen. Das macht auxmoney teurer als die meisten Kredite bei Banken.
Fest steht: Je schlechter du bei der Vorprüfung deiner Bonität abschneidest, desto höher fällt wahrscheinlich der Zinssatz aus.
Gebühren – kostenlose Anfrage und Sondertilgungen
Die Anmeldung und Kreditanfrage sind bei auxmoney kostenlos. Gebühren fallen erst dann an, wenn ein Kredit finanziert wird. Mit diesen Kosten solltest du rechnen:
- Vermittlungsgebühr: Einmalige Zahlung, variiert je nach Laufzeit und Bonität (im Schnitt 3,5 % Nettokreditbetrags)
- Vorzeitige Rückzahlung: Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 bis 1 % des restlichen Kreditbetrags
- Änderung des monatlichen Abbuchungstermins: 30 Euro
Zwischen- bzw. Sondertilgungen bietet auxmoney jederzeit kostenlos an.
Prüfung der Bonität
Die Bonitätsprüfung erfolgt aufgrund des Schufa-Score und einer Vielzahl weiterer Kriterien. Der Anbieter gibt ausdrücklich an, dass auch mit negativer Schufa ein Kredit gewährt werden kann – ein Kleinkredit ohne Schufa ist allerdings keine Option, da die Daten der Auskunftei immer hinzugezogen werden.
Neben der Schufa haben unter anderem die folgenden Faktoren einen Einfluss auf den auxmoney Score:
- Finanzielle Situation, z. B. Gehaltseingang
- Abbezahlte Kredite in der Vergangenheit
- Zahlungsverhalten im Allgemeinen
- Verhaltensdaten, z. B. wie lange du brauchst, um die auxmoney Bestätigungsmail zu beantworten, Kaufverhalten im Internet
- Webdaten, z. B. welchen Browser du verwendest
Mehr als 300 Kriterien können bei der Bewertung deiner Kreditwürdigkeit zum Einsatz kommen. Auf der auxmoney-Website findest du einen ausführlichen Guide, wie Interessenten ihre Chancen auf einen Kredit verbessern können.
Trotz allem gibt es einige Fälle, in denen ein Kreditnehmer keine Chance auf die Zusage eines Online-Kredits hat. Dazu gehören extrem negative Merkmale, wie ein Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung, Insolvenz, ein vergangener Kreditausfall oder Hartz IV.
Support
Der Kundendienst von auxmoney ist von Montag bis Freitag zwischen 8 und 18 Uhr telefonisch zu erreichen. Leider gibt es keinen Rückrufservice – ist das Telefon besetzt, musst du es daher einfach zu einem späteren Zeitpunkt erneut versuchen.
Auf der Website findet sich eine große FAQ-Seite mit hilfreichen Antworten auf häufige Fragen zum Thema Kredite bei auxmoney. Bonuspunkt: Auch nach der Auszahlung steht der Support den Kunden bei der Finanzplanung zur Seite.
Sonstiges
Deine Kreditanfrage kannst du auch ganz einfach am Handy stellen, nämlich über die auxmoney-App. Von der Anfrage bis zum Unterschreiben des Vertrags kannst du dort alles erledigen.
Hast du es dir anders überlegt, bietet dir auxmoney faire Konditionen an: Innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen kannst du unkompliziert von deinem Kredit zurücktreten.
Weiter kannst du mit deinem Kredit das sogenannte Sorglos-Paket abschließen. Dabei handelt es sich um eine Restschuldversicherung, die dich im Notfall absichert (z. B. Todesfall, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, schwere Krankheiten, Aufgabe deiner selbstständigen Tätigkeit).
Vor- und Nachteile von auxmoney im Überblick
Hier findest du eine Zusammenfassung über die wichtigsten positiven und negativen Faktoren.
Zuerst zu den Vorteilen:
- Einfache Abwicklung online
- Schnelle Auszahlung
- Kredit trotz Schufa möglich
- Darlehen auch für Selbstständige, Studenten und Azubis
- App verfügbar
- Ausgezeichnete Online-Bewertungen
Und hier die Nachteile:
- Maximale Kreditsumme niedriger als bei vielen anderen Anbietern
- Mindestsumme dafür höher (viele andere bereits ab 500 Euro)
- Tilgung etwas unflexibel (Raten können nicht angepasst oder Zahlungen pausiert werden)
- Kein Bürge oder zweiter Kreditnehmer möglich, um Kreditwürdigkeit zu erhöhen
- Nur ein Kredit möglich, dafür aber Aufstockungskredit verfügbar
Bewertung auxmoney
| Bewertung | Punktzahl von 5 | |
| Kreditangebot | Viele Kreditarten, u. a. Sofortkredit und Kredit trotz Schufa | 5 |
| Kreditsumme | 1.000–50.000 € | 4 |
| Laufzeit | 12–84 Monate | 4 |
| Benutzerfreundlichkeit | Kreditantrag und Abwicklung einfach und schnell | 5 |
| Zinsen | Angeblich ab 2 % für Kleinkredite, realistisch eher zwischen 4,99–19,99 % | 4 |
| Auszahlungsgeschwindigkeit | Oft innerhalb von 24 Stunden | 5 |
| Online-Bewertungen | Sehr gut, z. B. Verivox: 97 %, Trustpilot: 4,5 von 5, eKomi: 4,9 von 5 | 5 |
| Gesamt | 4,6 |
Fazit: Kleinkredit trotz Schufa bei auxmoney beantragen
Der Anbieter legt sein Augenmerk auf Einfachheit und Schnelligkeit: Deshalb kannst du Kredite bei auxmoney ganz unkompliziert, unverbindlich und innerhalb weniger Minuten beantragen. Das Beste dabei ist, dass du auch eine Chance auf ein Darlehen hast, wenn dein Schufa-Score nicht ganz einwandfrei ist.
Allgemein ist die Plattform einfach zu nutzen – besonders positiv fallen die App und die schnelle Auszahlung auf. Wenn du einen größeren Kredit benötigst, solltest du allerdings einen anderen Anbieter nutzen, denn die maximale Kreditsumme liegt hier bei 50.000 Euro.
Alles in allem ist auxmoney eine seriöse Möglichkeit, um einen Kredit aufzunehmen – auch wenn deine Bonität (zumindest aus der Sicht einer Bank) nicht gut genug ist. Eine weitere Alternative zu diesem Anbieter ist smava.
FAQ
Bekomme ich bei auxmoney eine Zusage für einen Kredit trotz Schufa?
Ja, bei auxmoney kannst du auch einen Kredit mit negativen Schufa-Einträgen bekommen. Ein Kredit ganz ohne Schufa ist bei dem Anbieter nicht möglich, denn in der Regel fließt der Score in die Bonitätsbewertung mit ein.
Wie schnell habe ich das Geld auf dem Konto?
In den meisten Fällen kannst du nach einer Kreditzusage und der Übersendung aller notwendigen Dokumente bereits innerhalb von 24 Stunden mit der Auszahlung deines Kredits rechnen.
Kann ich meinen Ratenkredit vorzeitig ablösen?
Ja, du kannst deinen Kredit jederzeit auch vorzeitig vollständig zurückbezahlen – dann wird allerdings eine Gebühr zwischen 0,5 und 1 % der verbleibenden Kreditsumme fällig. Sondertilgungen jedoch sind immer kostenlos möglich.
Ist auxmoney ein seriöser Kreditanbieter?
Ja, der Anbieter ist seit 2007 in der Branche tätig und verfügt über zahlreiche positive Bewertungen im Internet.
Bekomme ich garantiert ein Darlehen?
Ob du ein Darlehen bekommst, entscheidet das Unternehmen individuell. Ob du kreditwürdig bist, bestimmen dabei zahlreiche Faktoren, etwa deine Zahlungsmoral, dein Webverhalten und deine finanzielle Situation.